Imate li karijeru ili posao? Jeste li razmišljali o tome kakav biste život željeli živjeti kad više nemate snage raditi?
Ako niste ozbiljno razmotrili nijedno od ovih pitanja postavljenih gore, možda vam nešto nedostaje. Veliko vam se isplati znati da je imperativ stvarne pripreme za odlazak u mirovinu koja će vam pružiti mir i uživanje kad zaista dođe vrijeme za umirovljenje. Zapravo, ne trebate čekati dok se gotovo umirovite prije nego što počnete tražiti financijskog savjetnika. Najbolje vrijeme za početak priprema za umirovljenje je danas.
U gradu ima puno financijskih savjetnika, i morate znati da ne možete samo otići vani da biste ikoga preuzeli za svoje mirovinske planove. Uzmite vremena da potražite sve financijske savjetnike za mirovinu koje možete pronaći, i pregledajte ih jedan za drugim na temelju vaših sklonosti prije nego što odlučite. Ovih 7 sigurnih savjeta su ovdje kako bi vas usmjerili prema odabiru dobrog financijskog savjetnika koji će se uklopiti u vaše mirovinske planove.
Kako odabrati najboljeg financijskog savjetnika za umirovljenje
1. Odaberite certificirani financijski planer (CFP® Professional )
Prvo na što morate paziti kada kupujete financijskog savjetnika za odlazak u mirovinu jest kvalifikacija osobe. Profesionalni i kompetentni financijski savjetnik trebao bi preuzeti obavezu dobiti potrebnu potvrdu za praksu u svojoj industriji. Obavezno odaberite financijski planer koji je certificiran. Dok neki financijski savjetnici djeluju bez ove potvrde, najidealnije je pribaviti nekoga tko je trpio bol da prođe kroz 2 godine i postane certificirani financijski savjetnik. Uz to, možete uzeti u obzir i one koji su registrirani savjetnik za investicije (RIA), akreditirani investicijski fiducijar (AIF) i ovlašteni savjetnik za planiranje mirovina (CRPC).
2. Odaberite iskusnog financijskog savjetnika
Ako popravke i održavanje automobila ne želite povjeriti neiskusnom mehaničaru, zašto biste to željeli učiniti sa svojim financijskim mirovinskim planom? Trebali biste osigurati da odaberete financijskog savjetnika koji ima dugogodišnje iskustvo u svom polju. Odaberite financijskog savjetnika koji je s vremenom dokazao svoju vrijednost u industriji. Možete to riješiti tako da pitate ljude koji su prošli taj put da budu sigurni da ste dobili najbolje.
3. Provjerite dobre evidencije ulaganja
Budući da će vaš financijski doprinos za odlazak u mirovinu biti uložen u vaše ime, od velike je važnosti razmotriti financijskog savjetnika koji je dobro uložen u ulaganja. Kada se obratite bilo kojem financijskom savjetniku, zatražite da pogledaju njegove investicione zapise, ako ga ne možete protumačiti, potražite nekoga tko može. Kada potvrdite podatke o ulaganju vaših potencijalnih financijskih savjetnika, to će osigurati da vašu mirovinsku štednju držite u provjerenim, pouzdanim i pouzdanim rukama koje bi vam ostavile mir i san o penzionisanju.
4. Provjerite njihovu kompenzacijsku strukturu
Mnogo više od osiguravanja odabira financijskog savjetnika koji ćete si moći priuštiti, budite sigurni da je plan plaćanja dobar. Također biste trebali odrediti dužnost izbora one koja ima strukturu kompenzacija koja vam odgovara. Prije nego što s financijskim savjetnikom potpišete bilo kakav ugovor, obavezno zatražite strukturu kompenzacije. Ne pravite izbor sve dok niste zadovoljni kako ćete dobiti povrat ulaganja kad budete u mirovini.
5. Odaberite financijskog savjetnika s dobrom etikom korisničke etike
Kada kupujete financijskog savjetnika za odlazak u mirovinu, odaberite onoga koji ima dobru etiku za usluge kupcima. Istina je da onaj tko odabere za svog financijskog savjetnika imao bi pristup nekim zdravstvenim, obiteljskim i osobnim pitanjima. Ne želite izabrati savjetnika koji će javnosti slobodno dati informacije o vašem zdravlju, obitelji ili osobnim izazovima. Potrebno je jezgrovitog i discipliniranog profesionalaca da zna kako zadržati izazove koje imaju ljudi samo za sebe, a da treća strana o tome ne zna.
6. Odaberite financijskog savjetnika kojem možete vjerovati
Morate samo odabrati financijskog savjetnika kojem možete vjerovati, jer mnogo više od povjerenja svojih financija u njihovu skrb, povjerit će vam se i kvaliteta života za koju se očekuje da će živjeti nakon umirovljenja. Istina je da se svatko može predstavljati kao financijski savjetnik sve dok ima novca za dobivanje potrebne licence za obavljanje prakse. Čak se i zločinac koji nikad nije optužen za financijski zločin može tvrditi da je financijski savjetnik. Obavezno provjerite njihove dosadašnje zapise kako ne biste postali žrtva bilo kakvog prevaranta vani tražeći da se ljudi prevare.
7. Odaberite onu kojoj možete priuštiti
Nema sumnje da postoje različiti financijski planeri s različitim naknadama za usluge i različitim naknadama i shemama doprinosa. Budući da se ne natječete protiv nikoga osim sebe, trebali biste se osjećati ugodno odabrati financijskog savjetnika koji biste si mogli priuštiti. Nema smisla prekomjerno rastezati financijski proračun kako biste bili u mogućnosti ispuniti svoje mirovinske planove. Zbog čega je preporučljivo započeti s planiranjem već kada dobijete svoj prvi posao.
Najlakši način da napravite sjajan izbor kad imate mnoštvo opcija je da točno znate što tražite prije nego što odete vani i počnete kupovati. Ako nemate prethodno informirano znanje o vrsti financijskog savjetnika koju želite za svoje mirovinske planove, vjerojatno biste mogli pasti u pogrešne ruke. Međutim, ako odvojite vrijeme da slijedite 7 savjeta razmotrenih gore, zajedno s ostalim informacijama koje biste mogli prikupiti svojim osobnim istraživanjem, sigurno ćete dobiti financijskog savjetnika koji bi se savršeno uklopio u vaše mirovinske planove.