Želite li pokrenuti neovisnu agenciju za osiguranje od kuće? Ako je odgovor DA, evo cjelovitog vodiča za pokretanje agencije za osiguranje bez novca i bez iskustva .
Ok, zato smo vam pružili detaljni obrazac poslovnog plana agencije za osiguranje. Nadalje, uzeli smo i analizu i izradu uzorka marketinškog plana agencije za osiguranje potpomognutog djelotvornim gerilskim marketinškim idejama za agencije za osiguranje. U ovom ćemo članku razmotriti sve uvjete za pokretanje agencije za osiguranje. Dakle, stavite svoj poduzetnički šešir i krenimo dalje.
Zašto pokrenuti agenciju za osiguranje?
Osiguranje je jedna od onih grana koje u velikoj mjeri ne brine stanje gospodarstva. Razlog je taj što je većina proizvoda osiguranja nužan dio suvremenog života. Ne možete posjedovati automobil bez automobilskog osiguranja, a iako vaša hipotekarna tvrtka ne zahtijeva da imate osiguranje vlasnika kuća, da li biste zaista razmotrili da najveća investicija vašeg života ostane zaštićena?
Pojedinačni mandat Zakona o povoljnoj skrbi osigurava da će stalno postojati opskrba kupaca zdravstvenog osiguranja. Od glavnih vrsta osiguranja, jedino što život pojedine ljude smatra i neosnovanim jest osiguranje života - ali u današnjem svijetu financijski pametnijeg, što je manje istinito nego ikad prije.
Na mnogo načina osiguranje se ne razlikuje od bilo koje druge poslovne prilike. No, dolazi i s još nekim jedinstvenim razmatranjima. Prvo i najvažnije među njima je postupak licenciranja. Da biste prodali osiguranje bilo gdje u Sjedinjenim Državama, prvo morate položiti ispit za državnu licencu. Ostala pitanja vezana uz osiguranje uključuju dobivanje obveza od osiguravajućih društava kako biste mogli prodati njihove proizvode.
Ali iz svih razloga zašto je osiguranje dobro poslovati, postoje mnoge stvari koje treba razmotriti prije nego što izvedete skok.
Pokretanje neovisne agencije za osiguranje od kuće bez iskustva - Potpuni vodič
- Pregled industrije
Da bi radili kao agenti ili posrednici u prodaji polica osiguranja i anuiteta, sudionici u industriji ostvaruju prihod od provizija, uglavnom u postocima premije prodanih polica osiguranja. Također ostvaruju neki prihod od naknade za pružanje savjetovanja za upravljanje rizikom i ostale usluge s dodanom vrijednošću. Ovu industriju čine samo neovisni posrednici i agencije.
Tvrtke u ovoj branši djeluju kao agenti za prodaju polica osiguranja i anuiteta koje su osigurali prijevoznici. Glavne tvrtke uključuju Arthur J Gallagher, Brown & Brown i Marsh & McLennan (sve sa sjedištem u SAD-u), kao i Aon, Lloyd's iz Londona, Willis Group (sve sa sjedištem u Velikoj Britaniji) i CNinsure (Kina).
Globalna industrija osiguranja, koja uključuje prijevoznike, kao i agente i posrednike, godišnje generira oko 5 bilijuna dolara premijske količine. Posljednjih godina segmenti zdravlja, imovine i gubitaka bilježe najjači rast, navodi Aon.
Američka osiguravajuća agencija i brokerska kuća broji oko 132.000 ustanova (tvrtke s jednim smještajem i jedinice poduzeća s više lokacija ) s godišnjim prihodom od oko 120 milijardi dolara. Mnoge tvrtke koje prvenstveno nude osiguravajuće proizvode tvrtkama uglavnom djeluju kao posrednici. Vlasničke agencije djeluju kao prodajni agent za jednog osiguratelja, radeći u njegovo ime; neovisni posrednici prodaju proizvode od nekoliko pružatelja usluga. Prevoznici osiguranja pokriveni su u zasebnim sektorima profila.
Osnivanje Nezavisne agencije za osiguranje - Istraživanje izvodljivosti tržišta
- Demografija i psihografija
Domaćinstva u svim socioekonomskim skupinama diljem Sjedinjenih Država koriste usluge agencija za osiguranje. Stoga su industrijski objekti i prihodi raspodijeljeni u skladu s regionalnim stanovništvom. Mnogi ljudi koriste pogodnost osiguravajuće agencije najbliže njima.
Kad neko podrucje nije dovoljno, više firmi seli u to podrucje kako bi plasiralo potraživanje na tržištu. Slično tome, tvrtke imaju tendenciju premještanja lokacija kada je konkurencija previsoka i profitne marže počinju patiti
Popis ideja o niši u industriji osiguranja
Ideja stvaranja niše za rast vašeg poslovnog prometa za osiguravajuće agente sigurno nije nova ideja. Međutim, to se često čuje od agenata osiguranja koji žele pronaći svoje nišno tržište, ali nisu sigurni gdje započeti.
Ovo je uobičajeno pitanje jer ne postoji savršena znanost koja bi se utvrdila kao stručnjak za osiguranje u određenoj niši. Iako to može izgledati frustrirajuće, otkrivanje tržišta niša koje može raditi za vas zahtijeva samo četiri ključne komponente.
Ako ove četiri komponente možete povezati zajedno, bit ćete na putu da postanete lider u industriji u niši koju volite, razumijete i pruža dugoročne mogućnosti. Te su osobine strast, sposobnost, tržišta i mogućnosti. Upotrijebite ove kvalitete da biste odlučili gdje se možete specijalizirati i odrediti ime sebi
- Program osiguranja za aviokompanije
- Program osiguranja za pojedince
- Program osiguranja za poljoprivrednike
- Zdravstveno osiguranje
- Poslovno osiguranje
- Unutarnje morsko osiguranje
- Životno osiguranje
- Osiguranje imovine
- Osiguranje od nezgode
Razina konkurencije u industriji osiguravajućih agencija
Tvrtke u industriji osiguranja djeluju kao agenti za prodaju polica osiguranja i anuiteta koje su osigurali prijevoznici. Globalna industrija osiguranja godišnje generira oko 5 trilijuna dolara premija, što pokazuje količinu novca i poticaje u ovoj industriji.
Agencije za osiguranje i brokerske agencije SAD-a uključuju oko 132.000 ustanova (tvrtke s jednim smještajem i jedinice poduzeća s više lokacija) s godišnjim prihodom od oko 120 milijardi dolara.
Potražnja je povezana s prihodima potrošača i komercijalnom aktivnošću. Kada gospodarstvo raste, raste i potražnja za osobnim i poslovnim osiguranjem. Kada se gospodarstvo ugovara kao i krajem 2000-ih; potražnja za osiguravanjem opada. Unatoč istaknutosti velikih tvrtki u komercijalnom segmentu, američka industrija ostaje visoko fragmentirana: najvećih 50 tvrtki drži samo 25% ukupnog tržišta.
Popis dobro poznatih marki u poslovanju agencije za osiguranje
- Američko obiteljsko osiguranje
- Američko osiguravajuće društvo za životno osiguranje
- Američka internacionalna grupa (AIG)
- Arbella Insurance Group
- Assurant
- Kombinirano osiguranje
- Trgovačko osiguranje
- Conseco
- Država financijska
- Elephant.com
- Obuhvaćaju osiguravajuće društvo
- Kolumbovi vitezovi
- Sloboda uzajamno
- Lincoln National Corporation
- Životno osiguranje na Manhattanu
- Omega
- OneBeacon
- Američko osiguravajuće društvo Westminster
- Grupa osiguranja Bijelih planina
Ekonomska analiza
Industrija osiguravajućih posrednika i agencija doživjela je slabiji rast tijekom pet godina do 2016. zbog tempirane razine raspoloživog dohotka i odgođene kupovine domova i trajnih proizvoda. Industrija se također suočila s povećanom konkurencijom osiguravatelja koji pružaju usluge osiguranja izravno klijentima, prijeteći rast prihoda. U pet godina do 2021. godine očekuje se da će poboljšati prodaju automobila, stope vlasništva i razine zaposlenosti donijeti prihode.
Uz to, očekuje se pad stope nezaposlenosti, povećavajući potražnju za imovinom i osiguranjem od nezgoda. Međutim, industrija će se i dalje suočavati s pritiscima na cijene od vanjske konkurencije, poput internetskih prijevoznika.
Je li agencija za osiguranje vrijedna počevši od nule ili je kupnja franšize bolja?
Jedan od glavnih motivatora za posjedovanje franšize jest to što vam omogućuje da sami poslujete, a ne sami. To je zato što kupujete u provjerenom poslovnom modelu koji utječe na etabliranu marku s ugrađenom korisničkom bazom. Ali franšizno poslovanje nije za sve. Iako ste vlasnik, morate se odreći neke neovisnosti. A za početak je potrebna značajna kapitalna investicija.
Umjesto da izumi kotač, davatelj franšize dobiva veliku podršku franšizeraša odmah ispred vrata, pružajući bolju šansu za uspjeh. Vlasnik franšize često prima pomoć oko:
- Odabir mjesta za optimalan promet s obzirom na lokacije konkurentskih tvrtki
- Projektiranje i izgradnja fizičkih objekata
- Financiranje za pokrivanje početnih naknada za franšizu plus početni troškovi
- Osposobljavanje za učenje poslovanja i dokazanih operativnih metoda
- Svečano otvaranje programa za skok započinje posao
- Nacionalno i regionalno oglašavanje za rast prodaje
- Rutinsko poslovanje radi održavanja najboljih praksi za optimalnu učinkovitost
- Pristup skupnim ugovorima o kupnji od odobrenih dobavljača radi smanjivanja operativnih troškova
- Stalna podrška i podrška u upravljanju ako naiđete na probleme ili imate pitanja.
Svi ovi razlozi su zašto je kupovanje franšize u osiguravajućem poslu daleko bolje nego početi od nule.
Mogući izazovi i prijetnje pokretanja agencije za osiguranje
Prodaja osiguranja je važan, ali zahtjevan posao. U konkurentnoj industriji koja se brzo mijenja, prepreke su mnoge. Prepreke pokretanja agencije za osiguranje mogu uključivati;
- Industrijsko zakonodavstvo
- Ekonomija
- Reforma zdravstva
- Dobivanje licence
- Troškovi pokretanja
- Prilagođavanje strategijama digitalnog marketinga
- Sticanje stručnosti
Osnivanje neovisne agencije za osiguranje - pravni aspekt
- Najbolja pravna osoba za osiguravajuću agenciju
Pravna struktura većine poduzeća temelji se na veličini i opsegu poslovanja. Budući da se osiguravajuća djelatnost odnosi na prihode i imovinu vaših klijenata, LLC je najbolja pravna osoba za vašu tvrtku, bilo da je mala, srednja ili velika.
Prednosti stvaranja LLC-a obično nadmašuju uočene nedostatke i obično su nedostupne samo privatnim vlasnicima i općim partnerstvima.
- Nedodirljiva imovina
LLC preduzeća pružaju ograničenu odgovornost vlasnicima (članovima), koji obično nisu osobno odgovorni za poslovne dugove i obveze LLC-a. Vjerovnici ne mogu tražiti osobnu imovinu (kuća, štedni račun i sl.) Vlasnika za plaćanje poslovnih dugovanja. LLC preduzeća obično ne plaćaju porez na razini poslovanja. Svaki poslovni prihod ili gubitak "prelaze" vlasnicima i izvještavaju o njihovim prijavama poreza na dohodak. Svaki porez koji se plaća plaća se na pojedinačnoj razini.
- Povećana vjerodostojnost
Osnivanje LLC preduzeća može pomoći vašem novom poslu za pripremu poreza u uspostavljanju vjerodostojnosti kod potencijalnih kupaca, zaposlenika, dobavljača i partnera jer vide da ste se formalno obvezali u svoje poslovanje.
- Ograničeni zahtjevi sukladnosti
LLC-e se suočavaju s manjim godišnjim zahtjevima koje nameću država i tekućim formalnostima u odnosu na S korporacije i C korporacije.
- Jednostavna struktura upravljanja
LLC su slobodni uspostaviti organizacijsku strukturu za koju se dogovore vlasnici poduzeća. LLC preduzećima mogu upravljati vlasnici (članovi) ili menadžeri, za razliku od korporacija koje imaju upravni odbor koji nadgleda glavne poslovne odluke tvrtke i službenike koji svakodnevno upravljaju poslovima.
- Mala ili nikakva ograničenja
Malo je ograničenja tko može biti vlasnik LLC-a ili koliko vlasnika LLC može imati (za razliku od S korporacija).
Zamjenske ideje za naziv tvrtke za Agenciju za osiguranje
Možete odabrati nekoliko imena poduzeća. Međutim, morate biti sigurni da je to atraktivno ime. Neke od tih vrsta imena uključuju;
- Osiguranje osiguranja
- Osiguranje kapitala
- Osiguranje brežuljaka
- Dam rete osiguranje
- A + osiguranje
- Concord osiguranje
- Metro osiguranje inc
- Welco osiguranje
- Cross Town osiguranje
Najbolja vrsta osiguranja potrebna agenciji za osiguranje
Za prodaju osiguranja potrebno vam je osiguranje. U najmanju ruku trebat će vam polisa vlasnika poduzeća (BOP) i osiguranje E&O. Pravila vlasnika tvrtki mogu se prilagoditi raznim zaštitama za sve, od vaše opreme do automobila koji koristite za posao.
E&O označava pogreške i propuste, a ponekad se naziva i osiguranjem profesionalne odgovornosti. On funkcionira na isti način kao i osiguranje medicinskih zloupotreba jer vas štiti od pogrešaka koje možda napravite - to su dio grešaka. Propusti su i pogreške koje napravite, poput zaborava savjetovati klijenta da njihova politika treba obnoviti.
Ako zaposlite ured ili pomoćno osoblje, možda ćete morati imati i osiguranje naknade radnika, ovisno o državi i broju zaposlenih koje zaposlite.
Napokon, morat ćete osigurati garanciju. Pouzdana obveznica jamči da će isplatiti jednoj strani, kao što je osiguravajuće društvo, ako ne ispuni svoje obveze. Države zahtijevaju da imate obveznicu u slučaju da prikupite premiju za klijenta i otputujete u Brazil sa recepcionistom, umjesto da uplatite uplatu osiguravajućem društvu. Njegova je svrha zaštititi klijente od vas.
Zaštita intelektualnog vlasništva agencije za osiguranje
Agencije za profesionalne usluge - velike i male - često su vezane za vrlo povjerljive podatke o klijentima. Od spajanja i akvizicija, do lansiranja novih proizvoda ili robnih marki, agencije su gotovo u potpunosti neprimjerene.
Sa znanjem o osjetljivim informacijama koje se ne čuvaju samo u javnosti, već su ponekad i nepoznate zaposlenicima poduzeća, agencije primaju jednaku odgovornost za rizike povezane s puštanjem povjerljivih informacija.
Financijske i ugledne posljedice gubitka intelektualnog vlasništva mogu biti ogromne, pogotovo ako se odnose na patent proizvoda, financijsku transakciju ili zaštićenu poslovnu tajnu.
Da biste zaštitili svoju agenciju od skupog postupanja sa povjerljivim informacijama o klijentu, upravljanje rizikom i ublažavanje su neophodni; trebate učiniti sljedeće;
- Pravni ugovori i ugovori o neotkrivanju podataka
- Angažiranje članova tima koji se ponašaju profesionalno, odano i diskretno pomoći će u pružanju pomoći prijetnji neuspjeha hvalisanja.
- Osigurajte da su digitalni sadržaji, uključujući poslovne tajne, putem interneta ili internog poslužitelja zaštićeni na odgovarajući način. Osigurajte da se povjerljivi sadržaj daje zaposlenicima agencije na temelju potrebe.
- Uvijek se posavjetujte s pravnim stručnjakom kako biste osigurali da su vaše baze pravilno pokrivene.
Da li je potrebna profesionalna potvrda za pokretanje neovisne agencije za osiguranje?
Postoje profesionalne potvrde bez obzira na vaše područje koje se mogu naći raspravom s onima u industriji ili ispitivanjem opisa poslova. Potvrda može biti još jedan način da poboljšate svoj set vještina da bude prepoznat po svojim postignućima. U svijetu osobnog brendiranja i marketinga, svaka prednost koja pomaže u slijetanju klijenta vrijedna je truda.
- Ovlašteni agent profesionalnog osiguranja - CPIA
- Profesionalna potvrda u osiguranju - APA
- Ovlašteni stručnjak za osiguranje - CIP
- Ovlašteni predstavnik osiguranja - CISR
- Ovlašteni savjetnik za osiguranje (CIC)
- Seminari o pogreškama i propustima (E&O)
- Posebni tematski seminari
- Online, Samostalna studija i Webinari
- Priprema ispita za licenciranje
Popis pravnih dokumenata potrebnih za pokretanje agencije za osiguranje
- Osiguranje
- Kreditna akcija (punomoć)
- Ugovor o klijentu
- Dozvola za posao
- Porez
- Ugovor o radu
- Sporazum o neotkrivanju
- Memorandum razumijevanja
- Internetski termin upotrebe
Pisanje poslovnog plana za vašu agenciju za osiguranje
Da, poslovni planovi zahtijevaju mnogo rada, istraživanja, pisanja i pažljivog pregleda. Ali bilo kada započeti novi posao, morate kreirati poslovni plan. Čak i osnovana poduzeća mogu imati koristi od pisanog plana. To je zato što vam poslovni plan može osigurati financiranje i izravne sastanke.
Osim što ključnim dionicima dajete spokojstvo, vaš plan može vam pomoći ...
- Postavite realne ciljeve.
- Dodijeliti resurse.
- Poboljšajte tijek rada.
- Komunicirajte s partnerima i drugim profesionalcima.
- Razvijajte svoje poslovanje.
- Periodično pregledavanje vašeg poslovnog plana dragocjena je vježba, jer pojašnjava ciljeve vašeg poduzeća i kako ih ostvariti.
Detaljna analiza troškova za pokretanje neovisne agencije za osiguranje
Za osnivanje vlastite neovisne agencije za osiguranje potreban je početni kapital. Iznos koji će vam trebati može biti od 5000 do 50 000 USD ili više, ovisno o faktorima kao što su mjesto na kojem se nalazite i način na koji planirate poslovati.
Na primjer, pokretanjem svoje agencije kao kućnog poslovanja eliminira potrebu za plaćanjem stanarine, kupnjom opsežnog namještaja, natpisa i ostalih troškova povezanih s poslovnom lokacijom. Čak se i troškovi uredskog ili prodajnog prostora mogu razlikovati za 100% ili više od jednog do drugog lokaliteta; razlika u cijeni između ureda u New Yorku i ureda u ruralnoj Pensilvaniji može se razlikovati za 200% ili više. Analiza troškova osnivanja agencije za osiguranje od kuće uključuje;
- Tečajevi osiguranja - 450 dolara
- Agencijsko licenciranje - 1200 USD
- Kupnja knjige poslovanja - 1.500 USD (najmanje)
- Sustav upravljanja agencijama - 200 USD
- Osiguranje - 2.500 dolara
- Troškovi grupe klastera - 700 dolara
- Sigurnosna mreža (ostalo) - 2.000 dolara
Prolazeći kroz našu dobro istraženu analizu troškova, trebat će vam 8, 550 dolara da pokrenete kućnu agenciju za osiguranje, a to će vas koštati 13 478 dolara za pokretanje manje agencije za osiguranje, uzimajući u obzir zakup i uredski namještaj. Za pokretanje agencije za osiguranje srednjih razmjera koštat će vas 46 046 dolara i 103 880 dolara za pokretanje velike agencije za osiguranje.
- Financiranje agencije za osiguranje
Svaka agencija za osiguranje treba specijalizirano financiranje kako bi podržala rast. Financije su eliksir koji pomaže u stvaranju novih poduzeća i omogućuje tvrtkama da iskoriste mogućnosti rasta, zapošljavanja lokalnih radnika i zauzvrat podrže druga poduzeća i lokalnu, državnu i saveznu vladu putem doznaka poreza na dohodak. Strateška upotreba financijskih instrumenata, kao što su zajmovi i investicije, ključ je uspjeha svakog posla
- Osobna štednja
- Bacanje
- Anđeo investitor
- Partnerstvo
- Venture capital
- Krediti i nepovratna sredstva
- Alternativni izvori financiranja poput masovnog financiranja
Odabir najbolje lokacije za vašu agenciju za osiguranje
Budući agent osiguranja ima mnogo problema: financiranje, osoblje, razvoj marketinške strategije i osiguravanje održivog proizvoda ili usluge. Prije započinjanja procesa pokretanja posla, međutim, mora se donijeti jedna važna odluka: gdje započeti posao.
Izreka "Lokacija, lokacija, lokacija" ima zaslugu, ne samo za nekretnine, već i za uspješnu agenciju za osiguranje. Različite značajke utjecati će na to što lokaciju čini pogodnom ili ne prikladnom za vašu djelatnost osiguranja, a mudri poduzetnik pažljivo će ispitati te značajke prije nego što se odluči krenuti naprijed.
Mnogo puta se lokacija tvrtke odlučuje na temelju onoga što je dobro za poduzetnika, s malo razmišljanja ili gledanja na lokaciju tvrtke. Iako je lijepo misliti: "Ako ga izgradim, oni će doći!" Stvarnost je da će tvrtka koja koristi moto, "Ako je izgradim tamo gdje jesu, doći će", na kraju može biti uspješnije. Prikladna lokacija za vašu agenciju za osiguranje mora imati sljedeće;
- Pristup klijentima i demografskim podacima
- Porezni i zakonski poticaji
- Troškovi ureda
- Potrebe za osobljem
- Kvaliteta života
- Pristup marketinškim programima
Osnivanje neovisne agencije za osiguranje - Detalji tehničke i radne snage
Učinkovita upotreba tehnologije bit će presudna za budući uspjeh vaše agencije. Izuzetno je važno da ostanete u toku s najnovijim izdanjima vašeg sustava upravljanja agencijama. Vaš operativni sustav, softver i hardver trebaju biti ažurirani kako bi osigurali učinkovit rad trenutnih aplikacija.
Brzo iskoristite svoju novu interfejs tvrtke i koristite elektronički preuzimanje od tvrtke gdje god je to moguće da biste uklonili papir i poboljšali učinkovitost. Instalirajte pristup internetu na radnu površinu svakog zaposlenika agencije s stalno uključenom, brzom vezom i računom e-pošte za svaku osobu. Ovi koraci poduzeti zajedno pozicionirat će agenciju da profitabilno koristi mnoge nove tehnologije u stvarnom vremenu.
Kad operirate, morate se usredotočiti na sigurnost svojih sustava, jer nova funkcionalnost stvara nove rizike kojima se morate upravljati. Poslovni model neovisnog agenta važan je potrošačima osiguranja zbog stručnosti, neovisnosti i višestruke zastupljenosti tvrtke. Kako bi se ovaj poslovni model u budućnosti mogao isticati, morate povezati ove prednosti s planiranim, stalnim ulaganjima u učinkovitu tehnologiju.
Kupci su impresionirani agencijama koje koriste najnovije tehnologije. Ne samo da se povećava imidž agencije, agencija je namijenjena ispunjenju povećanih očekivanja potrošača. Potrošači očekuju da će se njihove potrebe rješavati u stvarnom vremenu. Sve više i više, tehnološka pamet agencije bit će odlučujući faktor mnogim potrošačima u odabiru agenta. Potrošači će se htjeti baviti agentima koji imaju iste tehnološke mogućnosti kao oni u svojim domovima i tvrtkama.
Tehnologija omogućava agenciji da proširi svoj geografski domet, kao sredstvo za širenje poslovanja i opsluživanje klijenta. Agencijama također omogućuje da racionaliziraju tijekove rada, brže rade posao, brže dobivaju odgovore od tvrtki i oslobode zaposlenike agencije da se bave produktivnim radom. Manje ljudske intervencije zbog automatiziranih procesa znači manje pogrešaka i manje neproduktivno preraditi kako bi se ispravile pogreške.
Većina tvrtki kreće se u smjeru pojednostavljenja vlastitih procesa. Oni troše milijune dolara radeći na svojim procesima da bi iskoristili trenutne tehnologije. U ovome, oni pronalaze agente koji su u stanju s njima obavljati posao na sličnoj platformi mnogo su privlačniji i odmiču se od dana kada su svim agentima pokušali biti sve. Teško je držati se standarda i tehnologije i ostati konkurentan kad moraju poslovati sa starim naslijeđenim sustavima i misaonim procesima.
Proces pružanja usluga uključen u pokretanje agencije za osiguranje
Dobri procesi su ključ uspjeha u vašoj agenciji za osiguranje. Kako bi povećale svoju profitabilnost, agencije neprestano ulažu u ljude i tehnologiju, kao iu druga poduzeća kroz akvizicije. Brojne su agencije za poboljšanje procesa koje mogu razmotriti. Uključuju poboljšanje tijeka rada, uklanjanje pogrešaka loše kvalitete i standardizaciju procesa tako da, kada različiti ljudi obavljaju zadatak, ne izmisle kotačić svaki put.
Također, profitabilne agencije segmentiraju svoje račune kako bi identificirali svoje najvrjednije klijente kako bi im onda mogli pružiti višu razinu usluge nego što im daju manje prihode ili manje profitabilne račune. Procesi usluga za agenciju za osiguranje mogu uključivati navedene u nastavku i puno više.
- Proces prodaje
- Novi poslovni proces
- Postupak preporuke
- Proces preispitivanja politike
- Proces društvenih medija
- Postupak optimizacije tražilice
- Ponovno navesti postupak daljnjeg praćenja
- Proces unakrsne prodaje
- Proces obnove
- Proces zapošljavanja zaposlenika
- Proces obuke zaposlenika
- Proces ukidanja zaposlenika
- Proces telemarketinga
- Postupak rješavanja zahtjeva
- Postupak donošenja politike
- Postupak upita o naplati
- Postupak za prijavu korisnika
- Postupak stvaranja sadržaja
Osnivanje neovisne agencije za osiguranje - Marketinški plan
- Marketinške strategije za osiguravajuću agenciju
Dobar marketing je kako hladne pozive pretvarate u tople kanale. Dobro planirana marketinška strategija pomaže vam stvoriti korisničku bazu koja već ima na umu ime vaše agencije kad razmišljaju o osiguranju. Nezavisni agenti osiguranja ne mogu čekati da im se jave klijenti.
Web je učinio previše lako zaobići prijateljskog agenta osiguravajućeg osiguranja i jednostavno odabrati posrednika s velikim imenom. S druge strane, mnogi ljudi žele podržati lokalno poslovanje poput vašeg. Samo trebaju znati da se nalazite.
Povećani kontakt sa zajednicom može generirati prepoznavanje imena i dobro mišljenje koje su vam potrebne za privlačenje tih ljudi. Agenciju možete promovirati:
- Sponzoriranje događaja
Kad budete domaćinski dobrotvorni događaj ili podržavate lokalni sportski tim, ime svoje agencije stavite ispred zajednice. Osim toga, ta razina uključenosti zajednice omogućuje drugima da znate da ste samo prodavač, a mnogi će vas za to nagraditi.
- Sklapanje ugovora o upućivanju
Ugovor o preporuci obostrano je korisno partnerstvo između vas i članova vaše profesionalne mreže gdje dijelite potencijalne vodiče. Na primjer, možda možete dijeliti poslovne vodiče s računovođom koja vam njihove klijentske restorane dijeli.
- Odlazak tamo gdje su vaši kupci
Ako želite više klijenata izvođača radova, kamo biste otišli? Vjerojatno ujutro do prodavnice opreme; i da ste popili kavu da podijelite još bolje! Ideja je razmisliti o tome gdje trebaju biti kupci koje želite i doći tamo - nadamo se prije bilo koga drugog.
- Poticanje davanja i uzimanja
Dobrotvorne organizacije znaju da će, ako daju potencijalne donatore, veću vjerojatnost da će ih dati. Zato toliko mnogo ljudi šalje adrese i nalivpere sa svojim zahtjevom. Učinit ćete još bolje ako pokušate povezati svoje dijelove sa proizvodom osiguranja. Na primjer, pokušajte predati baterije za otkrivanje dima ili magnete za hitne slučajeve.
U konačnici, marketing vaše neovisne agencije za osiguranje je stvar otkrivanja onoga što su potrebni vašim klijentima i prikazavanja kako se vaše poslovne adrese trebaju. Obavezno uključite svoju marketinšku strategiju u svoj poslovni plan, što vam može pomoći da osigurate financiranje svoje agencije.
Odabir pravih cijena u osiguravajućim uslugama
Konkurencija prisiljava osiguravatelje da češće prilagođavaju stope zadržavanju postojećih kupaca i privlačenju novih. Ipak, mnogim osigurateljima trebaju tjedni, ako ne i mjeseci, da implementiraju novu strukturu rejtinga, a učinkovita učinkovitost ovih modela s vremenom se brzo pogoršava. Neizostavno, osiguranje mijenja svoj pristup u pogledu cijena proizvoda.
Kako osiguranje postaje sve veća roba, osiguravajuća se društva nastoje razlikovati od svojih konkurenata na temelju usluga za korisnike, iskustva s tvrdnjama i financijske snage, ali uglavnom cijene. Na taj način, kako bi stekli konkurentsku prednost, osiguratelji počinju koristiti optimizaciju cijena.
Optimizacija cijena nadilazi tradicionalni postupak kreiranja stopa osiguranja sa sofisticiranim metodama poput prediktivnih analitičkih modela, izračunavanja vrijednosti životnog vijeka klijenta i simulacije scenarija kako bi se povećala točnost rejtinga i poboljšala profitabilnost. Iako je koncept optimizacije cijena relativno nov u industriji osiguranja, već se nekoliko godina koristi u drugim industrijama, poput putovanja i maloprodaje.
Propisi, nedostatak pouzdanih informatičkih alata i čak ograničena internetska prisutnost često se spominju kao razlozi za njegovo kasno usvajanje u okviru osiguranja. Međutim, opušteni propisi i rast web stranica za prikupljanje agregata znače da optimizacija cijena postaje sve veća stvarnost.
Da biste postigli ispravne cijene za svoje usluge, morate implementirati strategiju optimizacije cijena i razmotriti ove bitne komponente:
- Upravljanje informacijama
- Istraživanje podataka
- Prediktivno modeliranje
- Analitika visokih performansi
- Konkurentna inteligencija
Naročito u onim djelatnostima u kojima je cijena ključni diferencijal - poput automobila, kućnih i nekih komercijalnih linija - optimizacija cijena predstavlja budućnost osiguranja.
Moguće strategije pobjede natjecatelja u industriji osiguranja
Osiguravajuća društva nalaze se u jedinstvenom položaju kada je u pitanju marketing. Oni nemaju opipljive proizvode za prodaju, ali se umjesto toga moraju osloniti na snažne odnose s vjernim kupcima i usmenim riječima kako bi im pomogli da se natječu. Ipak, unatoč izazovima, marketinške strategije za osiguravajuća društva doista se ne razlikuju nego za bilo koje drugo društvo i zahtijevaju snažnu usredotočenost na osnove učinkovitog marketinga.
- Znajte svoje tržište
- Uspostavite plan
- Izmjerite učinkovitost
- Skupite povratne informacije
- Inicirajte konkurentsku prednost
Povećanje zadržavanja klijenata u industriji osiguranja
Agencije za osiguranje mogu predstavljati brojne proizvode, uključujući osiguranje kuće, živote, auto, poslovno i zdravstveno osiguranje. Osiguravajuće tvrtke zarađuju svoj novac prodajom polica osiguranja i prikupljanjem premija od potrošača, te prema potrebi isplaćuju potraživanja o polisama. Zadržavanje klijenata ne samo što osiguravatelju donosi profit, već pomaže nadoknađivanju troškova oglašavanja i marketinga za zapošljavanje novih klijenata.
Istodobno, zadržavanje može biti vrlo isplativo. Mnoga su istraživanja pokazala da 1 $ plaćen za zadržavanje klijenata povećava dobit za više od 5 USD utrošenih na stjecanje novih kupaca.
- Prepoznajte svog najboljeg kupca
- Razviti proaktivni poslovni plan za rizične kupce
- Osobna usluga
- Diskontne stope
- Isplata polica
- Objasnite prednosti i mogućnosti
Strategije za povećanje svijesti o robnim markama i stvaranje korporativnog identiteta za vašu Agenciju za osiguranje
Moguće je da je nevjerojatna prisutnost na Internetu jedan od najboljih načina da dobijete ime svoje agencije i sačuvate je svježim u glavama potencijalnih klijenata. To možete učiniti na sljedeći način:
- Izrada web stranice agencije
Profesionalna web stranica s URL-om koji se lako pamti može pomoći vašim potencijalnim klijentima da vas pronađu na webu. Također biste mogli razmotriti ponudu za povezivanje web stranica komercijalnih klijenata s vašim. Dobra volja koju osjećaju može rezultirati upućivanjem.
- Idete mobilni
Ljudi koriste svoje pametne telefone za navigaciju većinu dana. Razmislite o tome da svoju web lokaciju učinite prilagođenom mobilnom uređaju tako da je uvijek dostupna.
- Korištenje društvenih medija
Stvorite profile za svoju tvrtku na Facebooku, Twitteru i LinkedInu. Ove su web stranice jeftin način za izgradnju identiteta marke, umrežavanje s potencijalnim klijentima i uspostavljanje profesionalnih veza. LinkedIn je osobito koristan za dosezanje komercijalnih klijenata.
- Izrada dijeljenja dijapozitiva, podcasta i webinara
Dio vaše marketinške strategije trebao bi sadržavati educiranje potencijalnih klijenata o vrijednosti vaših usluga i vaših proizvoda osiguranja. Ovi jeftini internetski alati mogu vam pomoći samo u tome. Prema mislima vašeg klijenta, postat ćete njihov stručnjak za osiguranje osiguranja.
- Oglašavanje na mreži
Web ima puno oglasnog prostora, pa malo pretražite i vidite gdje vaša agencija može stati. Možete sponzorirati web mjesto, stvoriti natpis ili koristiti oglas koji se plaća po kliku. Ali što god radili, ne kupujte skočne oglase - nitko ih ne voli.
Imajte na umu da vaša internetska prisutnost ne može biti razmišljanja. Kupci očekuju stupanj interneta od profesionalaca s kojima rade, a to uključuje i njihove agente osiguranja
Stvaranje dobavljačke / distribucijske mreže agencije za osiguranje
Mnoga osiguravajuća društva koriste brojne kanale za distribuciju svojih proizvoda. U prvim danima američke industrije osiguranja, osiguravatelji su unajmili agente, često na honorarni način, za prijavu podnositelja zahtjeva za osiguranje. Neki agenti, danas poznati kao "zarobljeni" ili "ekskluzivni" agenti, predstavljali su jedinstveno poduzeće. Drugi, ekvivalent današnjem neovisnom agentu, radili su za brojne tvrtke.
U isto vrijeme kada su se dva sustava agencija širila, posrednici komercijalnih osiguranja, koji su često bili osiguravaoci, počeli su osnivati trgovine u gradovima. Dok su agenti obično zastupali osiguravatelje, posrednici su predstavljali klijente koji su kupovali osiguranje.
Ova tri kanala distribucije (agenti u zatočeništvu, neovisni agenti i posrednici) danas postoje u gotovo istom obliku. No s razvojem informacijske tehnologije, koja je omogućila brži pristup predstavnicima poduzeća i znatno olakšala razmjenu informacija u svrhu preuzimanja ugovora, pojavili su se alternativni kanali distribucije, uključujući izravnu prodaju putem telefona, pošte i interneta.
Pored toga, osiguratelji koriste druge vrste prodajnih mjesta, poput banaka, radnih mjesta, udruženja i prodavača automobila za pristup potencijalnim osiguranicima. Stoga je preporučljivo naučiti ili odabrati točku iz tih kanala distribucije kako biste mogli stvoriti sjajnu distribuciju za svoju agenciju za osiguranje.
Savjeti za uspješno vođenje neovisne agencije za osiguranje
Odluka o ulaganju u osiguranje može biti uzbudljiva i uspješna sve dok shvatite potrebne elemente koji su potrebni za njeno pokretanje. Svatko treba neku vrstu osiguranja, bilo da se radi o osiguranju svojih vozila, zdravlja ili dragocjenosti. Voditi posao osiguranja osigurati će vam financijsku korist, ali će također pružiti svojim klijentima vrijednu i potrebnu uslugu.
Odaberite vrste osiguranja koje ćete osigurati u svom osiguranju. Neki uredi nude da pokriju sve potrebe svojih kupaca, a drugi se odluče usredotočiti samo na automobile, zdravstvo ili politike vlasnika kuća. Ako odlučite ograničiti vrstu osiguranja koju ćete ponuditi, dogovorite se s agentima u blizini koji nude druge vrste osiguranja. Vi i vaša grupa agenata možete međusobno slati posao međusobnim dogovorom.
- Odaberite tvrtku s kojom se želite pridružiti u industriji osiguranja.
- Dobivanje dozvole za osiguranje koju je izdala država.
- Dizajnirajte svoju web stranicu.
- Razvijte svoju korisničku bazu.
- Unajmite barem jednog člana osoblja koji će odgovarati na telefone, primati poruke i biti u uredu dok prodajete osiguranje.
- Održavajte licencu svake godine podnošenjem novog zahtjeva i naknade.