Zajamčeno 7 jednostavnih koraka za dobivanje zajma banke za malo gospodarstvo

POGLAVLJE DIO: Dio C - Da li se prijavljujete za kredit kao vlasnik tvrtke ili poduzetnik početnik? Ako je odgovor DA, evo 7 jednostavnih koraka kako biste dobili zajam za banku za malu tvrtku.

Bankovni zajmovi su poslovni zajmovi koje nude komercijalne banke ili specijalizirane banke kao što su Banka industrije, Banka poljoprivrede, mikrofinancijske banke itd. Neke banke koje posluju s malim poduzećem nude niske kamate i duge planove otplate.

Ali većina zahtjeva za zajam banaka nije odobrena zbog vrlo strogih uvjeta odobrenja zajma, kao što je zahtjev da poduzeće mora raditi neko vrijeme prije nego što je ispunjavalo uvjete za uzimanje zajma.

No, unatoč strogim uvjetima i uvjetima većine poslovnih banaka, zajmovi se i dalje daju dnevno. Jeste li još uvijek zainteresirani za dobivanje bankovnog zajma za vaše poslovanje? Zatim evo kako podnijeti zahtjev za kredit u banci.

Zajamčeno 7 jednostavnih koraka za dobivanje zajma banke za malo gospodarstvo

Ponekad je dobivanje bankarskog zajma jedina opcija koju morate osigurati rast vašeg poslovanja. I naravno, ne želite raznijeti svoju jedinu priliku. Dakle, da bi vaš zahtjev za kredit bio odobren, morat ćete učiniti ispravno. Slijede koraci koje trebate slijediti kada pokušavate dobiti kredit od banke:

1. Obavite svoj dom ... savršeno!

Prije nego što banci pošaljete zahtjev za kredit, pokušajte što je više moguće riješiti sve probleme koje će vaša banka razmotriti prije nego što ustupi vaš zahtjev. U nastavku su ukratko razmotrena ta pitanja:

  • Vaša osobna kreditna povijest

Kao poduzetnik, vaša osobna kreditna povijest igra značajnu ulogu u vašoj sposobnosti da osigurate bankovni zajam za vaše poslovanje. Banke i druge institucije pomno će pregledati vašu kreditnu povijest i kreditni rezultat prije nego što vam pozajmljuju novac. To je zato što trebaju imati uvid u vaše mogućnosti financijskog upravljanja. Nitko ne želi posuditi svoj novac nekome tko očito ne može vratiti!

Prije podnošenja zahtjeva za kredit morate dobiti kreditna izvješća od agencija za izvještavanje i osigurati da su bez grešaka. Ako u njima postoje pogreške, trebali biste pisati agenciji pismo da ih obavijestite o pogrešci kako bi mogli izvršiti potrebne ispravke. Također morate biti sigurni da možete objasniti bilo kakve zakašnjele uplate ili neplaćanje na kreditnom izvješću. Prije nego što pristupite banci, morate urediti svoju kreditnu povijest.

Banke u nekim zemljama neće tražiti vaš kreditni rezultat. Umjesto toga, oni će umjesto izvoda na vašem bankovnom računu odražavati podatke o vašoj štednji i podizanju u određenom razdoblju. Ako je to moguće dobiti u vašoj zemlji, tada se obratite svojoj banci kako biste preuzeli izvod prije nego što zatražite poslovni zajam.

  • Vaš poslovni plan

Podrazumijeva se da ste trebali napisati detaljan poslovni plan prije nego što ste pristupili banci zbog poslovnog zajma. Vaš poslovni plan će reći banci o čemu se radi i zašto je to izvedivo. Dakle, morate dobro objasniti svoje poslovanje i riječima i brojevima.

Većini banaka bit će potrebno najmanje pet godina projiciranih financijskih izvještaja prije nego vam daju kredit. Drugim riječima, morate pokušati gledati pet godina u budućnost i procijeniti prodaju i troškove tih pet godina. To bi moglo biti vrlo teško, ali svoje podatke možete temeljiti na tržišnim cijenama i procjenama dobivenim od konkurencije.

  • Profitabilnost vašeg poslovanja

Iako su više zabrinuti za povrat novca s kamatama, službenici bankovnih zajmova i dalje će se morati uvjeriti zašto mislite da će vaše poslovanje biti profitabilno. Ovdje bi također trebao dobro doći vaš prognozirani financijski izvještaj. Da biste povećali svoje šanse za zajam, morate uvjeriti kreditnog službenika da će vaše poslovanje biti profitabilno i da ćete ga vratiti na vrijeme.

  • Koliko trebaš?

Morate imati određenu procjenu potrebnog iznosa. Prije nego što zatražite bankovni zajam, izračunajte koliko će vam trebati sredstava za pokretanje vašeg poslovanja - kao što su zalihe, novac za platne spiskove, zalihe, troškovi proizvodnje, nekretnine i ostala imovina. Ako niste precizni u iznosu koji vam je potreban, pokazali biste se samo nespremnim za vaše poslovanje i nespretnim vašim potrebama.

2. Pregledajte svoje mogućnosti

Pogledajte sve banke oko sebe. Nemojte samo prilaziti nijednoj banci; započnite s manjim, regionalnim i mikrofinancijskim bankama, jer imate veće šanse za zajam od tih banaka - posebno ako tek započinjete s poslom. Da biste povećali svoje šanse za dobivanje zajma, morat ćete istovremeno slati prijave mnogim mogućim zajmodavcima. Dakle, trebali biste imati popis svih banaka kojima ćete se obraćati.

3. Pregledajte uvjete zahtjeva za kredit

  • 15 Dokumenti Zahtjevi bankara prije odobrenja zahtjeva za kredit

Prije slanja zahtjeva za kredit u bilo koju banku, trebali biste posjetiti web stranicu banke ili provjeriti neku od njezinih podružnica da biste saznali o smjernicama za zahtjeve za kredit. Najlakši način za uništavanje vaše prijave je ne podnošenje zahtjeva onako kako banka zahtijeva. Dakle, vrlo je važno otkriti kako svaka banka želi da napravite i podnesete zahtjev za kredit.

4. Podnesite svoju prijavu i zakažite sastanak

Kako biste potaknuli kreditnog službenika da vašoj aplikaciji za kredit daje drugi pogled, morat ćete je učiniti doista privlačnom. Za početak možete napisati kratko pismo prijave u kojem su sažet rad i razlozi za traženje zajma, te ga dostaviti zajedno s dobro otisnutim kopijama vašeg poslovnog plana i izvještaja o financijskoj projekciji. Također ćete morati uključiti sažetak, jer je ovo prvo na što će većina paza pozajmiti.

Također, morate osigurati da cijeli paket izgleda profesionalno. I pismo završite sa zahtjevom za sastanak kod službenika zajma. Sve u svemu, budite sažeti, sažeti i organizirani. Naravno, na ovom koraku možda neće postojati čvrsta i brza pravila. Samo slijedite smjernice za prijavu kredita koje je dala banka kojoj se obraćate i bit ćete u redu.

Dobivanje bankarskog zajma postaje sve teže iz dana u dan, zbog konkurencije i drugih čimbenika. No, to ne isključuje u potpunosti vaše šanse za osiguranje. Ako marljivo pratite ove korake, značajno ćete povećati svoje šanse za osiguranje poslovnog zajma.

10 Zahtijevajte i ne smijete li tražiti zajam za banke

  • Napravite popis. Navedite sve korake koje ćete trebati poduzeti prije nego što banku pošaljete u prijavu za svoj poslovni kredit i označite svaki zadatak dok ga izvršite. To će vam pomoći da osigurate da ne propustite nijedan vitalni korak.
  • Shvatite svoje potrebe. Prije slanja zahtjeva za kredit u banku, morate provjeriti dostupne pakete za kredit i pronaći najpovoljniji za vašu tvrtku. U prijavi nemojte samo navesti da vam treba zajam; trebali biste navesti određeni paket koji želite dobiti i navesti razloge odabira paketa.
  • Postavljati pitanja. Ako vas neke informacije o zahtjevima ili smjernicama banke potpuno ostave na moru, slobodno postavite pitanja. Na taj ćete način razumjeti zahtjeve i udovoljiti im, čime ćete povećati svoje šanse za zajam za koji podnosite zahtjev.
  • Znajte svoja ograničenja. Ne trudite se tražiti kredit ako vam posao ne ispunjava neke važne zahtjeve. Na primjer, ako banka zahtijeva da vlasnik tvrtke ima kreditni rezultat od najmanje 750, ili da vrijedi određeni iznos u bankovnoj štednji, nemojte se mučiti ako to ne ispunite. Umjesto da gubite vrijeme nastavljajući tražiti kredite takve banke, pokušajte pronaći druge banke s nižim standardima.
  • Nikada ne pokušavajte ubrzati postupak. Službenici zajma imaju određeni protokol za pregled vaše prijave, odobravanje zajma i dobivanje novca. Stoga imajte to na umu prije nego što pošaljete zahtjev i dajte razuman vremenski okvir kako biste mogli očekivati ​​povratne informacije od banke. Većini banaka će trebati nekoliko tjedana ili mjeseci da odgovore na vaš zahtjev. Dakle, ne pokušavajte nagovoriti datum sastanka na službenika zajma ili ih nemojte požuriti.
  • Izbjegavajte pogreške u vašem aplikacijskom paketu. Prije podnošenja prijave nastojte lektirati pismo svoje prijave, poslovni plan, financijsko izvješće i druge dokumente koje banka mora zatražiti. Neprihvaćene tipografske pogreške ili nepravilnosti u proračunima samo će vašu prijavu učiniti savršenim kandidatom za kantu za smeće!
  • Započnite s bankama koje ste upoznati. Postoji mnogo veća šansa da ćete dobiti zajam od banke koju vi ili vaše poslovanje koristi, jer oni već znaju tko ste ( i što radi vaš posao - ako ste ga već započeli ).
  • Koristite pogodnu imovinu kao zalog. U pravilu bi vaš zalog barem trebao biti glavni. Zahtjev za kreditom odbijen ćete samo ako je vrijednost vašeg zaloga niža od iznosa koji tražite.
  • Dobro planirajte sastanak. Poziv za sastanak s kreditnim službenikom ne mora vam nužno dobiti zajam, ali dobra prezentacija vašeg poslovanja na sastanku će. Dakle, pripremite se vrlo dobro za pitanja koja će vam se vjerovatno postaviti, kao što je "Zašto vašoj tvrtki treba ovaj zajam?" Priprema sjajnih odgovora na ta pitanja pomoći će vam da dobro objasnite svoje poslovanje i vas, i to će se povećati vaše šanse za dobivanje zajma.
  • Uključite svoje podatke za kontakt u aplikacijski paket. Dodajte svoju e-poštu, telefonski broj, faks i druge komunikacijske medije putem kojih možete doći. Ako ih greškom izostavite ... već znate vjerojatnu posljedicu.

7 pitanja koja vas može postaviti vaš bankar prije nego što vam da zajam

  • Kako pregovarati o kamatnoj stopi na poslovni zajam

Bez obzira koliko sjajna ili uvjerljiva bila prijava za kredit, većina kreditnih službenika i dalje će vam biti podvrgnuta osobni sastanak tijekom kojeg će vam postavljati pitanja o vašem poslu i kreditu za koji se prijavljujete. Slijede najčešća pitanja koja postavljaju kreditni službenici, a koja će vam vjerojatno biti postavljena:

a. Postoji li tržište za vaš proizvod i raste li to tržište?

Morat ćete opisati svoje ciljne kupce i zašto im je potreban vaš proizvod ili usluga. Također trebate istaknuti izglede za rast tržišta koristeći podatke iz vašeg tržišnog istraživanja. Službenici zajma postavljaju ovo pitanje kako bi znali vaše šanse da možete vratiti zajam.

b. Kakve su vaše projekcije prihoda?

Vaš bi financijski izvještaj trebao biti koristan ovdje. Iako su odgovor vidjeli u vašoj izjavi, kreditni službenici vam i dalje postavljaju ovo pitanje kako bi procijenili koliko znate o svom poslovanju. Ako postoji određena suprotnost između podataka iz vašeg financijskog izvještaja i onih u vašem odgovoru, onda biste se upucali u nogu! Također, ovo pitanje daje kreditnom službeniku određeni uvid u snagu vašeg poslovanja i vjerojatnost da ćete zajam vratiti u roku.

c. Koliko novca trebaš?

Ako pokrećete posao, to bi trebalo uključiti barem u procjenu početnog kapitala. Budite precizni i tražite dovoljno novca da ne biste morali izviđati novce iz drugih izvora.

d. Što ćeš raditi s novcem?

Naravno, znaju da želite započeti ili rasti svoj posao. No postavljajući ovo pitanje, službenik zajma želi znati kako ćete točno koristiti novac. Dakle, morat ćete detaljno navesti namjeravanu uporabu svakog traženog dolara - poput operacija ( novi zaposlenici, marketing itd.) Ili imovine (oprema, nekretnine i sl .).

e. Kada ćete otplatiti zajam?

Ovo je jedna od glavnih briga dužnika za kredit. Oni znaju da namjeravate vratiti zajam. Ali kada? Da biste odgovorili na to pitanje, morat ćete detaljno objasniti kako će ovaj zajam poslužiti kao odskočna daska za vaše poslovanje. Također ćete morati uvjeriti zajmodavca da je vaša tvrtka sposobna otplaćivati ​​dugove putem očekivane profitabilnosti.

f. Što ako vam posao propadne?

Vaša je dužnost podsjetiti kreditnog službenika da posao predstavlja rizik i da nema garancija da će posao uspjeti. Ali brzo dodajte da ste spremni oduzeti jamstvo ili likvidirati posao ( ovisno što spada u vaš plan ) u slučaju da vam posao ne uspije.

g. Što ćete učiniti ako ne dobijete ovaj zajam?

Tako shoulder trebate obavijestiti zajmodavca da vas odbacivanje zahtjeva za kredit neće obeshrabriti u pokretanju ili rastućem poslovanju. Važno je prikazati samopouzdanu i odlučnu ličnost te im reći da ćete i dalje pokušavati s drugim zajmodavcima dok ne dobijete potreban kredit. Davanjem ovog odgovora stvorit ćete dojam da ste zaista sigurni i ponosni na svoj posao.

Iako postoje mnoga druga pitanja koja bi vam mogla biti postavljena, to su najvjerojatnija, jer ih kreditori najčešće postavljaju. Međutim, ne boli vas mozak za vjerojatnija pitanja i uvježbajte odgovore na njih prije vašeg sastanka s vjerovnikom.

  • Nastavite do poglavlja deset dijela D: Kako se prijaviti i dobiti državne zajmove za malo gospodarstvo

  • Vratite se na devetom poglavlju: Objavljivanje vaše tvrtke putem IPO-a
  • Vratite se na uvod i sadržaj