Podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu prva je misao koja vam obično pada na pamet kad god trebate obaviti kupnju i trebati će vam više novca nego što to trenutno imate. I to je fina odluka.
Međutim, podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu nije jamstvo da će vam se izdati. Izdavatelj kreditne kartice može odbiti vaš zahtjev iz razloga koji kreću od neimpresivne kreditne vrijednosti do sigurnosnih pitanja. Internet obiluje člancima i drugim sadržajima koji raspravljaju o tome odbije li prijava vaše kreditne kartice zaista utječe na vaš kreditni rezultat ili ne. Dok neki drže da takvo odbijanje utječe na vašu kreditnu ocjenu, drugi smatraju da to zaista nema nikakve razlike.
No nakon što kritički proučimo temu, idemo s onima koji smatraju da bi odbijeni zahtjevi za kreditnom karticom zaista mogli srušiti vaš kreditni rezultat. Međutim, većina slučajeva kad će odbijanje utjecati na vašu kreditnu ocjenu, to nije dugoročni učinak. Ali to može dovesti do nekih neizravnih negativnih učinaka.
Primjer je kada već imate gomilu duga na kreditnim karticama koje ste prethodno dobili i za to morate poboljšati cjelokupnu situaciju. Odbiti vašu prijavu u takvoj instanci znači da se ništa neće promijeniti; vaše će se financijsko stanje pogoršavati, a vaš kreditni rezultat nastavit će padati.
To ne znači da odbijenje kreditne kartice ne može biti loše pod utjecajem vašeg kreditnog rezultata. To se obično događa kada ste zatražili previše kartica ili ako vam je odbijen veći broj aplikacija. Vjerojatno ste uvjereni da vam odbijanje zahtjeva za kreditnu karticu može stvarno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Ali najvjerojatnije se pitate zašto je to tako. Pročitajte da biste shvatili kako sve funkcionira.
Kako odbacivanje kreditne kartice može utjecati na vašu kreditnu ocjenu
Upiti na kreditne kartice slične su ostalim upitima
Svaki put kada pokušate dobiti kredit poput auto kredita ili hipoteke ili čak kreditne kartice, zajmodavac ( ili izdavač kreditne kartice u slučaju kreditne kartice ) pregledava vaše kreditne izvještaje da vidi koliko ste financijski disciplinirani i kako ste dobro riješili svoje dugove u prošlosti. Kada zajmodavac to učini, kreditni ured bilježi upit o vašem kreditnom izvješću. U ovom će upitu biti naveden razlog zašto je vaše kreditno izvješće proučeno i bit će vidljivo svima koji kasnije pogledaju vaše kreditno izvješće.
Dakle, bilo kakve upite u vašem kreditnom izvješću nakon prijave za kreditnu karticu mogu vidjeti i drugi povjerioci. Međutim, ostali vjerovnici ne vide rezultat istrage ( ako je zahtjev odbijen ), tako da takav negativan rezultat neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Kako upiti utječu na rezultat
Vaše kreditno izvješće odražava koliko ste nedavno zatražili, što čini 10 posto vašeg FICO rezultata. Korporacija Fair Isaac, koja je razvila algoritam za izračun kreditnog rezultata, navodi da će samo jedno ispitivanje imati malo ili nimalo utjecaja na vaš kreditni rezultat.
Međutim, svaki put kada se prijavite za kreditnu karticu, to se smatra jednim istraživanjem - za razliku od onoga što se dobija s kreditima i hipotekama na automobilu, a koje se računaju kao jedna istraga. Na primjer, ako ste se prijavili za pet novih kreditnih kartica, na vašoj kreditnoj ocjeni prikazat će se pet novih upita, što će zasigurno utjecati na 10 posto vašeg kreditnog rezultata izdvojenog na iznos kreditne kartice.
Dakle, opseg do kojeg će vaš kreditni rezultat utjecati na odbijanje kreditne kartice ovisi o broju zahtjeva koje ste podnijeli u prošloj godini kao i ostalim podacima u kreditnim datotekama. Broj bodova za koji će pasti vaš kreditni rezultat zbog višestrukih upita u kratkom vremenskom razdoblju također ovisi o tome koliko pozitivnih informacija imate u kreditnim izvještajima kako biste učinkovito neutralizirali utjecaj brojnih aplikacija.
Dakle, ako vaša kreditna izvješća pokazuju da već duže vrijeme odgovorno koristite svoje kreditne kartice, utjecaj odbijanja zahtjeva za kreditnu karticu bit će mnogo manji. Čak i ako vam se kreditni rezultat odbije nakon odbijanja aplikacije, taj učinak neće dugo trajati, jer algoritam bodovanja za FICO uzima u obzir samo upite iz prethodnih 12 mjeseci. To znači da godinu dana kasnije vaš odbijeni zahtjev za kreditnom karticom više neće imati utjecaj na vašu kreditnu ocjenu.
Dno crta: - Možemo definitivno reći da će odbiti zahtjev za kreditnom karticom samo jednom malo ili nimalo utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Iako više aplikacija može utjecati na vašu kreditnu rezultat, učinak je obično kratkotrajan.