Kad izgubite voljenu osobu, terete se neke odgovornosti kao što su dogovaranje pogreba, podmirivanje dugova i rješavanje financijskih poslova pokojnika. Puno ljudi ima police životnog osiguranja kako bi pokrilo troškove pokopa, otplatilo dugove i ostavilo nešto za uzdržavane i rodbinske članove. Međutim, ovaj bi zadatak mogao biti težak, pogotovo ako imate ograničene podatke o financijskoj evidenciji pokojnika.
Znate li da svake godine tisuće zahtjeva za osiguranje vrijedne milijune dolara ostanu nenajavljene, jednostavno zato što pokojnikovi rođaci nisu bili svjesni postojanja takvih polica ?
Ako imate starije roditelje s kojima, primjerice, ne živite, moguće je da oni bez vašeg znanja mogu skinuti policu životnog osiguranja, a kad prođu, naravno, beneficije neće biti zatražene jer niste bili svjesni da to politike postojale. To je slučaj kad rodbina umre; morate se potruditi da utvrdite postoje li postojeća osiguranja ili financijske koristi na koje izdržavani članovi trebaju imati pravo. Za traženje polica osiguranja svog pokojnog rođaka, to biste trebali učiniti:
15+ načina da se pronađu politike životnog osiguranja za umrlu osobu
1. Pretražite datoteke pokojnika -: Ako je pokojnik bio netko tko je volio voditi evidenciju i datoteke, vaš bi posao bio znatno lakši jer su šanse da ćete u datotekama pronaći potvrde o životnom osiguranju ili druge dokaze. Imajte na umu da postoje neke police životnog osiguranja koje ostaju na snazi i dugo nakon uplate premija, tako da je moguće da pokojnici imaju police uzete još prije 20 godina.
2. Sefovi:: Mnogi ljudi čuvaju važne dokumente i potvrde u svojim sefovima. Stoga biste trebali osigurati da potvrdite potvrdni sef pokojnika kako biste utvrdili možete li pronaći bilo kakve vrijedne podatke.
3. Provjerite porezne prijave -: Postoji puno polica životnog osiguranja koje godišnje plaćaju kamate na policama. Da je to slučaj, postojali bi dokazi o takvim poreznim prijavama pokojnika. Dakle, možda biste željeli provjeriti možete li pronaći neki od takvih dokaza.
4. Doznajte od poslodavaca -: Ako je pokojnik bio zaposlen u vrijeme smrti, postoje šanse da je tvrtka ponudila neki paket naknada s uključenim životnim osiguranjem. Možda ćete htjeti saznati i od prošlih poslodavaca.
5. Financijska evidencija - Ako bi pokojnik imao ugovor o polisu životnog osiguranja, platio bi premije na ovaj ili onaj način. Zbog toga treba tražiti bankovne izvode kao i izvode s kreditnih kartica. Postoje šanse da biste u jednom od njih mogli pronaći dokaze o uplati premije.
6. Hoće :: Ako je pokojnik imao oporuku prije nego što je preminuo, zamolite je da vidi oporuku jer ćete na popisu imovine u vlasništvu možda pronaći i nešto o njegovim policama osiguranja.
7. Čekovne knjižice -: Još jedna stvar koja bi vam mogla pomoći u pretraživanju je čekovna knjižica pokojnika. Vjerojatno je napisao neke čekove za plaćanje premija, također možete pronaći otkazane čekove.
8. Razgovarajte s pokojnikovim odvjetnikom -: Pravni liječnici zbog prirode posla znaju puno o svojim klijentima. Ako pokojnik ima pravnog savjetnika, postoje izgledi da bi vam odvjetnik u prošlosti pomogao u pregledu ili davanju savjeta o polisi osiguranja, ne biste trebali ustručavati nazvati odvjetnika da vam pomogne u potrazi.
9. Razgovarajte s financijskim savjetnicima :: Financijski savjetnici poput knjigovođa, upravitelja imovine, brokera ili čak poreznih savjetnika također znaju puno o financijskim podacima svojih klijenata. Takvi ljudi također mogu pomoći u pronalaženju postojećih polica osiguranja.
10. Razgovarajte s prijateljima i obitelji -: Ako imate vrlo bliskog prijatelja, znali biste koliko informacija može o vama imati prijatelj. Postoje izgledi da bi pokojnik nešto spomenuo u toj liniji prijateljima i članovima obitelji da je imao policu osiguranja.
11. Razgovarajte s agentima osiguranja -: Ako postoje poznati agenti osiguranja pokojnika, to je prvi skup ljudi s kojima biste trebali razgovarati. Ti bi ljudi lako znali detalje o policama osiguranja pokojnika.
12. Provjerite zapisnike probnog postupka -: Drugo mjesto na kojem ćete možda moći pronaći korisne informacije o pokojnikovim evidencijama osiguranja je istraživanje istražnog suda radi pribavljanja podataka o ostavinskom pokojniku.
13. Pretražite Ured za medicinske podatke (MID) -: Kad želite kupiti policu životnog osiguranja, osiguravajuće društvo bi pokušalo saznati podatke o vašoj medicinskoj dokumentaciji i to bi učinilo putem zavoda za medicinske podatke. Ako je pokojnik tijekom života kupio bilo kakvu policu životnog osiguranja, postoje šanse da bi osiguravajuće društvo pokušalo saznati neke podatke putem MID-a. Stoga biste trebali provjeriti MID i provjerite je li neko osiguravajuće društvo u bilo kojem trenutku pokušalo istražiti medicinsku dokumentaciju preminulog.
14. Provjerite evidenciju o imovini koja nije zatražena -: Ako ste poduzeli sve gore navedene korake bez rezultata, trebali biste razmotriti odlazak u ured lokalne imovine bez zahtjeva za imovinom da biste utvrdili postoje li evidencije o nenaplaćenim policama osiguranja na ime pokojnika.
15. Razgovarajte s osigurateljem - možete razgovarati i sa osiguravateljem. Profesionalni osiguravatelj može vam pomoći da saznate informacije o postojećoj polici životnog osiguranja za pokojnika, koristeći svoje mrežne vještine, da biste to saznali od drugih agenata osiguranja ili tvrtki.
16. Unajmite privatnog istražitelja -: Privatni istražitelji su vrlo dobri u iskopavanju podataka, uključujući one koji su namjerno skriveni. Stoga bi vaše posljednje sredstvo trebalo da zaposlite privatnog istražitelja koji će saznati sve postojeće police osiguranja. Međutim, trebali biste angažirati privatnog istražitelja samo kad čvrsto sumnjate da nešto propuštate. Imajte na umu da biste morali platiti PI i to bi bio gubitak za vas ako ne postoje police osiguranja.