Kišobran osiguranje od odgovornosti je posebna vrsta osiguranja koja vas štiti kada se dogode nezgode ili druge nepredviđene katastrofe, a vaše postojeće police osiguranja odgovornosti ne mogu pokriti sve troškove.
Uobičajeno, standardno pokrivanje poslovne odgovornosti zaštitit će vas u većini situacija. Međutim, postoje slučajevi kada nesreće ili katastrofe postanu toliko ozbiljne da vam standardna polica osiguranja ne može pokriti sve troškove. To je vrijeme kad dođe do korisnog osiguranja od kišobrana.
Krovna polica osiguranja osiguranja preuzima mjesto na kojem se zaustavi bilo koje vaše standardno osiguranje. Dobar primjer je kada izgubite parnicu zbog prometne nesreće. Vjerojatno ćete morati platiti pobjedničku stranku troškove poput medicinskih troškova i izgubljene plaće, što brzo može postati vrlo skupo. Ali polica osiguranja od krovne odgovornosti može vam uštedjeti dan u takvoj situaciji pružanjem potrebnih dodatnih troškova. To je puno bolje od dodatnog troška zbog vaše osobne uštede.
U osnovi, krovna polica osiguranja osiguranja služi u tri svrhe:
- Pruža prekomjerne limite kada su isplatom potraživanja iscrpljene granice temeljnih polica odgovornosti ( kao što su auto osiguranje i osiguranje vlasnika kuća ).
- Ona se spušta i povlači se tamo gdje osnovna politika odlazi kad se iscrpi ukupni limit predmetne politike.
- Pruža zaštitu od nekih zahtjeva koji nisu obuhvaćeni temeljnim policama, pod uvjetom da je osiguranik preuzeo samozastupanje zadržavanja (SIR).
Osiguranje od kišobrane odgovornosti ne treba miješati s viškom osiguranja. Oboje su slični po tome što ih plaćaju nakon što se iscrpi osnovni primarni. No kritična je razlika u tome što su višak polica osiguranja "slijedeći obrazac" koji osiguravaju višak samo za osnovnu politiku na koju su priloženi, dok krovne politike pružaju široko pokriće za širok spektar primarnih osiguranja.
Ako držite pogreške auto police osiguranja, na primjer, višak police osiguranja može osigurati višak pokrića samo ako je pridružen istoj polici. Međutim, krovna politika odgovornosti pružit će prekomjernu pokrivenost za bilo koje vaše primarne politike, jer nema klauzulu "slijedi obrazac".
Što pokriva osiguranje od krovne odgovornosti?
Kišobran polica osiguranja osigurava višak pokrića izvan onoga što osiguravaju vaše police osiguranja automobila i vlasnici kuća.
Osim što vas pokriva za nesreće na vašoj imovini ili automobilske nesreće za koje ste krivi, krovna politika može vas zaštititi i od tužbi za osobne ozljede nastale zbog klevete, klevete, klevete lika, lažnog hapšenja, pritvora ili zatvora, zlonamjerni progon, duševne muke, zloupotrebe postupka i još mnogo toga.
No, budući da je pokrivanje krovne odgovornosti oblik osobnog osiguranja, neće osigurati pokrivanje tužbi koje se odnose na tvrtku koju imate. Također ne obuhvaća aktivnosti poput drag utrka ili bilo koje druge, visoko rizične, nepotrebne uporabe vaših vozila.
Nadalje, krovna polica ne osigurava vam višak zdravstvenog osiguranja. Ako mislite da su naknade za zdravstveno osiguranje preniske, morat ćete kupiti sveobuhvatnije zdravstveno osiguranje, jer vam krovna polica neće pomoći.
Da biste u potpunosti shvatili što će pokrivati vaša polica kišobrana, a šta neće, pitajte svog osiguravajućeg agenta.
Koliko košta osiguranje kišobrana?
Pokrivenost krovne police osiguranja obično se kreće od 150 do 200 USD za policu od milijun USD. Ako odlučite povećati pokrivenost, premija će vam se povećati. Međutim, ako dobijete dvostruko veći iznos pokrića i povećavate ograničenje osiguranja na dva milijuna dolara, to obično neće udvostručiti cijenu premije.
Da li se odbija porez na krovno osiguranje?
Ako imate osobnu policu krovnog osiguranja, premije obično nisu umanjene za porez. Međutim, ako ste vlasnik tvrtke i imate krovnu politiku koja nadopunjava vaše ostale politike poslovne odgovornosti, vaše premije mogu biti odbitne za porez.
Koliko krovnog osiguranja trebate nositi?
Tri su faktora koja treba uzeti u obzir pri odabiru ograničenja pokrivenosti polisa osiguranja krovnog osiguranja:
- Vrijednost vaše imovine. Uključuju nekretnine, posjede, dionice, obveznice, štedne fondove i mirovinske fondove. Što više imovine morate zaštititi, to biste trebali razmotriti ograničenje krovne politike.
- Rizici s kojima se možete suočiti. Razmotrite rizike kao vlasnika kuće ili iznajmljivača, rizik od nezgode tijekom posla na putu ili bilo koje potencijalno opasne aktivnosti u kojima sudjelujete, a koje bi mogle dovesti do opasnosti.
3. Potencijalni gubitak budućeg dohotka. Budući da tužbe za odgovornosti mogu rezultirati gubitkom tekuće imovine i budućeg dohotka, čak i one s malo imovine za zaštitu možda žele dugoročno razmatrati ozbiljne zahtjeve. Uzmite u obzir svoj potencijal zarade prilikom pregleda vašeg prihoda.